建設銀行漯河分行采取多項舉措確保小企業業務健康可持續發展

來源:中國建設銀行漯河分行 作者:市建行 2019-02-19 08:07 發布人:市建行

    建設銀行漯河分行在風險管理機制和關鍵業務流程上實行精細化管理,將風險防控嵌入業務發展的各個環節,扎實推進小企業全過程風險管理,不斷提升小企業信貸風險防控水平。

 一、完善風險管理架構,建立上下聯動的風險防火墻

 一是風險管理部門對業務經辦的合規性進行審查,制定風險控制目標,重點做好貸前風險審核。二是在小企業經營中,從客戶準入、申報審批、貸后管理、押品管理和擔保公司合作等方面,全面加強風險把控。三是在支行設置支行客戶經理,將小企業業務經營和貸后管理工作下沉至支行網點,建立自下而上的風險防控機制。四是在小企業信貸業務各個流程,小企業業務中心、支行網點、風險管理部之間加強風險防控聯動,確保第一時間發現風險、化解風險、處置風險。

 二、全面督導與考核,提高風險重視程度

 一是建立定期和不定期通報機制,每月發布小企業客戶分期回收、貸后基礎管理通報;每季發布信貸基礎管理考評、扣罰與積分通報;不定期發布風險關注、審計檢查、信貸資金流向、重估等通報,全面督促支行網點做好小企業風險防控工作。二是建立基礎管理考核+業績指標考核的風險考核體系,將客戶評級、押品管理、逾期管理、報表錄入、內外部檢查審計等指標完成情況納入支行網點和小企業業務中心基礎管理考核。三是建立團隊+個人的風險考評體制,將不良控制、關注貸款、逾期貸款指標等納入小企業業務中心、支行網點貸后管理團隊、客戶經理團隊和領導班子考核,同時建立信貸人員合格操作一人一表制度,全程記錄客戶經理違規操作情況,并進行積分管理。四是建立小企業業務中心對支行網點的打分考核機制,小企業業務中心每季根據支行網點資料收集、現場走訪等情況,逐一對支行網點、網點負責人和客戶經理進行打分,并根據考核結果給予獎勵和扣罰,建立紅黃牌警告機制。

 三、精細客戶管理,多途徑實現風險關口前移

 一是堅持以小為主、以微為重,爭做客戶的唯一銀行,選擇基本戶、代發工資、POS收單等產品覆蓋度和結算歸行率高的客戶。二是堅持熟悉的客戶為主,將存量結算、上下游、私人銀行、稅易貸等名單制客戶作為重點拓展營銷對象,提升存量客戶的信貸覆蓋。三是堅持第一還款來源和第二還款來源并重,注重信貸結構調整優化,提升抵質押貸款的比重。

 四、嚴格審查把關,全面提升風險識別能力

 一是制定真實性調查要點,將四核實一排查作為貸前調查規定動作,嚴格要求每一筆貸款核實企業基本信息、企業及股東財產狀況、客戶真實銷售水平、客戶交易背景的真實性,并排查客戶及股東有無民間借貸行為。二是執行落實查證后申報,要求通過我行內部系統工具、企業官網、企業年報、人行征信系統、全國企業信用信息公示系統等查證企業關聯關系進行查證。另外通過媒體報道、互聯網、走訪等方式核實企業主是否存在黃、賭、毒等不良行為。三是實施前中后臺溝通會制度,定期召開支行網點、小企業業務中心和風險管理部的項目溝通會,對項目進行研討。

 五、明確規定動作,強化貸后日常管理

 一是制定專門的工作手冊等,指導基層做好貸后管理工作,明確貸后管理各項職責,明晰貸后管理工作要領;二是扎實開展小企業客戶定期檢查,小企業業務中心現場檢查崗督促或聯合支行網點每月開展小企業客戶定期檢查,檢查實行三有(有貸后檢查記錄表、貸后人員現場檢查相片、詳細的信貸資產檢查報告),以三有督促貸后人員逐一落實貸后管理規定動作,做實貸后管理。三是利用預警工具,做好風險預警和提示,利用早期預警系統,提前預警,及早介入風險項目,做到早發現、早行動、早化解

 六、創新快速反應機制,及時處置和化解風險

 一是制定信貸風險項目快速應對處置規程,明確各單位職責分工,及時采取有效措施防范和化解信貸風險。二是堅持風險防控聯席會議制度,會議做出風險處置決策,并明確辦結時點,對風險項目實施過程化管理,切實加快項目處置進度。三是實施三個一遍的風險排查方式,對風險行業客戶進行走訪一遍,再進行診斷一遍,針對診斷過程提出的風險化解措施逐戶對風險客戶重檢一遍四是建立涉訴企業快速應對機制,在常規貸后檢查中,貸后人員定期查詢全國法院被執行人信息查詢平臺,及時掌握信貸客戶涉訴信息,一旦客戶賬戶被司法機關凍結、扣劃,網點即時報告分行,由風險管理部聯合小企業業務中心馬上采取應對措施。



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